Renda fixa isenta de IR: Quais CRAs e CRIs pagam acima de 15% ao ano até 2039?

Ferramenta do Investidor10 simula qual pode ser a rentabilidade dos investimentos que financiam empresas do agronegócio e do mercado imobiliário

Publicado em 07/03/2025 às 18:48h - Atualizado 5 meses atrás Publicado em 07/03/2025 às 18:48h Atualizado 5 meses atrás por Lucas Simões

CRAs e CRIs não têm cobrança de imposto de renda, diferentemente do Tesouro Direto ou CDBs (Imagem: Shutterstock)

🤑 Tanto as empresas quanto os investidores pessoas físicas continuam recorrendo à renda fixa em 2025, diante do cenário de juros elevados, que acaba destravando juros compostos generosos para quem sabe garimpar oportunidades, sobretudo em títulos isentos de cobrança de imposto de renda (IR).

Justamente os Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRAs) e os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) contam com esse incentivo do governo brasileiro para que empresas desses setores conseguiam captar mais dinheiro emprestado dos investidores, que são atraídos não só pela isenção tributária como também pelos ganhos acrescidos em relação aos títulos públicos do Tesouro Direto.

Só em janeiro, os investidores emprestaram R$ 3,2 bilhões por meio de CRIs, alta de 14% na comparação anual, enquanto os CRAs tiveram um mês recorde, angariando R$ 2,2 bilhões, salto de 42,9% nas mesmas condições, segundo os dados mais recentes da Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais).

Já a aba de investimentos em renda fixa do Investidor10 aponta nesta sexta-feira (7) que têm CRAs e CRIs que chegam a pagar juros compostos acima de 15% ao ano até 2039, embora a cautela do investidor seja bastante necessária não só pelo vencimento distante, como também por não haver a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

Como é investir em renda fixa isenta de IR?

Por exemplo, o CRI emitido pela Urba pagando IPCA+ 10,30% ao ano se traduz em uma rentabilidade líquida de 15,33% ao ano, sendo que o seu prazo de resgate só acontece em dezembro de 2039.

A ferramenta do Investidor10 mostra que o risco financeiro da Urba — incorporadora especializada em loteamentos e que pertence à MRV (MRVE3) — é alto, ou seja, a possibilidade de haver dificuldades financeiras ou até calote é considerável.

📊 Em compensação, caso o investidor decida emprestar R$ 1 mil à Urba ao colocar dinheiro no CRI, após um período de 177 meses, o retorno líquido é de R$ 8.892,54. A simulação também aponta que um investimento de renda fixa oferecendo IPCA+ 6% ao ano deve retornar R$ 4.260,07 nas mesmas condições.

Veja simulações de CRAs e CRIs, renda fixa isenta de IR, com aplicações de R$ 1 mil

CRI Helbor Pré-Fixado 15,30% ao ano

Taxa de rentabilidade: 15,30% ao ano (líquido)
Investimento mínimo: R$ 925,70
Risco Financeiro: Alto
Rendimento bruto após 54 meses: R$ 1.955,40
Rendimento líquido após 54 meses: R$ 1.955,40
Quanto renderia um investimento pagando IPCA+ 6% ao ano: R$ 1.529,86
Prazo de vencimento: dia 25 de setembro de 2029
Liquidez: Somente no vencimento
Onde encontrar: Banco Inter (INBR32)
Tem proteção do FGC: Não
Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

CRI Urba IPCA + 10,30% ao ano

Taxa de rentabilidade: 15,33% ao ano (líquido)
Investimento mínimo: R$ 1.041,95
Risco Financeiro: Alto
Rendimento bruto após 177 meses: R$ 8.892,54
Rendimento líquido após 177 meses: R$ 8.892,54
Quanto renderia um investimento pagando IPCA+ 6% ao ano: R$ 4.260,07
Prazo de vencimento: dia 26 de dezembro de 2039
Liquidez: Somente no vencimento
Onde encontrar: Corretora Rico
Tem proteção do FGC: Não
Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

CRA FS Bioenergia IPCA + 10,00% ao ano

Taxa de rentabilidade: 15,02% ao ano (líquido)
Investimento mínimo: R$ 1.077,24
Risco Financeiro: Médio
Rendimento bruto após 47 meses: R$ 1.770,50
Rendimento líquido após 47 meses: R$ 1.770,50
Quanto renderia um investimento pagando IPCA+ 6% ao ano: R$ 1443,68
Prazo de vencimento: dia 15 de fevereiro de 2029
Liquidez: Somente no vencimento
Onde encontrar: Banco Inter (INBR32)
Tem proteção do FGC: Não
Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

CRA Vicunha Pré-Fixado 15,00% ao ano

Taxa de rentabilidade: 15,00% ao ano (líquido)
Investimento mínimo: R$ 928,37
Risco Financeiro: Alto
Rendimento bruto após 71 meses: R$ 2.363,64
Rendimento líquido após 71 meses: R$ 2.363,64
Quanto renderia um investimento pagando IPCA+ 6% ao ano: R$ 1.750,89
Prazo de vencimento: dia 17 de fevereiro de 2031
Liquidez: Somente no vencimento
Onde encontrar: Banco Inter (INBR32)
Tem proteção do FGC: Não
Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora