LCAs e LCIs a 96% do CDI pagam quanto como renda fixa isenta em tempos de Selic a 14,50% ou 14,75%

🤑 Independe da taxa Selic ir a 14,50% ao ano ou 14,75% ao ano nesta Super Quarta, os rendimentos pagos pelas LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) e LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) seguem na vanguarda da renda fixa em 2025, sobretudo por não terem a cobrança de imposto de renda e serem 100% protegidas pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

O que vale mesmo para se ter uma ideia da rentabilidade desses títulos bancários com remuneração pós-fixada é olhar para o CDI médio projetado nos próximos meses e anos. Nos cálculos do planejador financeiro Rafael Haddad, do C6 Bank, o CDI nos próximos 12 meses deve render 14,60% ao ano, ao passo que, no intervalo dos próximos cinco anos, essa referência da renda fixa terá ganhos de 13,64% ao ano.

Desse modo, uma LCA ou LCI que ofereça remuneração de 96% do CDI pode transformar uma aplicação inicial e única de R$ 5 mil no montante de R$ 5.700,56 nos próximos 12 meses, sem que o investidor sofra nenhuma mordidinha do leão da Receita Federal.

🔎 Caso o investidor tenha acesso a uma taxa de rentabilidade de 96% do CDI em LCAs e LCIs, ainda que nominalmente era pareça inferior a um CDB (Certificado de Depósito Bancário) pagando 100% do CDI ou mesmo 105% do CDI, saiba que a renda fixa isenta que empresta dinheiro ao agronegócio e ao mercado imobiliário é mais lucrativa nessa condições.

Na simulação do planejador financeiro do C6 Bank, mesmo um CDB pagando 105% do CDI multiplicaria os mesmos R$ 5 mil na quantia final de R$ 5.632,15, uma vez que há a cobrança de imposto de renda, com alíquota de 17,50% no prazo de resgate em 12 meses, com base nas regras da tabela regressiva.

As LCAs e LCIs com taxas a partir de 96% do CDI também são mais atrativas que os ganhos concedidos pelo Tesouro Selic e a caderneta de poupança, que, nas mesmas condições, trariam retornos de R$ 5.598,33 e R$ 5.411,00, respectivamente.

➡️ Leia mais: Selic a 14,50% ou 14,75%? Saiba quanto o Tesouro Selic paga com liquidez diária em 2025

Quanto rendem R$ 1 mil em LCA ou LCI?

Conforme o planejador financeiro Rafael Haddad, do C6 Bank, a aplicação de R$ 1 mil em LCA ou LCI a 96% do CDI deve render:

• R$ 1,140.11 após um ano (contra o retorno de R$ 1,082.20 na poupança);
• R$ 1,271.28 após dois anos (contra o retorno de R$ 1,171.16 na poupança);
• R$ 1,805.94 após cinco anos (contra o retorno de R$ 1,484.35 na poupança).

Quanto rendem R$ 5 mil em LCA ou LCI?

🌱 Já a aplicação de R$ 5 mil em renda fixa isenta que financia o agronegócio e o mercado imobiliário pode retornar:

• R$ 5,700.56 após um ano (contra o retorno de R$ 5,411.00 na poupança);
• R$ 6,356.42 após dois anos (contra o retorno de R$ 5,855.78 na poupança);
• R$ 9,029.72 após cinco anos (contra o retorno de R$ 7,421.77 na poupança).

Quanto rendem R$ 10 mil em LCA ou LCI?

Emprestar R$ 10 mil para bancos custerem suas operações de créditos em setores incentivados dever gerar:

• R$ 11,401.12 após um ano (contra o retorno de R$ 10,822.00 na poupança);
• R$ 12,712.83 após dois anos (contra o retorno de R$ 11,711.57 na poupança);
• R$ 18,059.44 após cinco anos (contra o retorno de R$ 14,843.55 na poupança).

Quanto rendem R$ 25 mil em LCA ou LCI?

🏘️ Investir R$ 25 mil em LCA ou LCI com taxa equivalente a CDB pagando 113% do CDI a pode retribuir:

• R$ 28,502.80 após um ano (contra o retorno de R$ 27,055.00 na poupança);
• R$ 31,782.08 após dois anos (contra o retorno de R$ 29,278.92 na poupança);
• R$ 45,148.61 após cinco anos (contra o retorno de R$ 37,108.86 na poupança).

Quanto rendem R$ 50 mil em LCA ou LCI?

Um colchão financeiro de R$ 50 mil em LCA ou LCI a 96% do CDI deve render em juros compostos:

• R$ 57,005.60 após um ano (contra o retorno de R$ 54,110.00 na poupança);
• R$ 63,564.17 após dois anos (contra o retorno de R$ 58,557.84 na poupança);
• R$ 90,297.21 após cinco anos (contra o retorno de R$ 74,217.73 na poupança).

Rentabilidade

💰 Para o C6 Bank, a rentabilidade líquida estimada em LCAs e LCIs com taxas próximas de 95% do CDI deve ficar em:

• Remuneração de 14,01% (após um ano);
• Remuneração de 27,13% (após dois anos);
• Remuneração de 80,59% (após cinco anos).

Como foram feitos os cálculos?

Os cálculos do planejador financeiro levaram em conta algumas premissas, estimativas para os principais indicadores da renda fixa e projeções sobre a inflação.

Ele explica a importância de acompanhar os contratos de juros negociados em bolsa (DI futuro), e não apenas ficar ancorado na mudança a cada 45 dias da taxa Selic, que é praticamente o mesmo valor do CDI.

🗣️ "O DI futuro é um contrato de juros negociado em bolsa de valores, como uma ação, em que seu preço reflete o DI médio entre o dia da negociação e o vencimento do contrato. Ou seja, cada contrato tem um preço que corresponde à expectativa do mercado sobre a taxa de juros no período", salienta Rafael Haddad, do C6 Bank.

Portanto, quando o investidor deseja ter ideia de quanto será a sua rentabilidade em título de renda fixa semelhante a uma LCA ou LCI pós-fixada, é ideal considerar qual será a taxa média do CDI no período e não apenas a taxa básica juros atual.

Logo, veja a seguir as premissas utilizadas pelo planejador financeiro para calcular a possível remuneração do título público:

• CDI: 14,72% a.a. (em seis meses); 14,60% a.a. (em um ano); 13,86% a.a. (em dois anos); 13,64% a.a. (em cinco anos);
• Poupança: 8,22% a.a. (em seis meses); 8,22% a.a. (em um ano); 8,22% a.a. (em dois anos); 8,22% a.a. (em cinco anos);
• Inflação: 4,59% a.a. (em seis meses); 4,97% a.a. (em um ano); 4,47% a.a. (em dois anos); 4,10% a.a. (em cinco anos).