CDB a 105% do CDI com liquidez diária paga quanto com Selic a 14,75% ao ano?

🏦 Indo direto ao ponto, um CDB (Certificado de Depósito Bancário) com liquidez diária e oferecendo remuneração de 105% do CDI trará uma acima de 1% ao mês, pelo menos, pelos próximos 12 meses, conforme os cálculos do planejador financeiro Rafael Haddad, do C6 Bank.

Ou seja, caso um investidor aplique R$ 5 mil no CDB, poderá obter o valor bruto de R$ 5.766,24 daqui a um ano, embolsando R$ 5.632,15 quando descontado o imposto de renda. Em comparação, a caderneta de poupança retornaria R$ 5.411,00, sendo que ambos os investimentos têm a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

Segundo o especialista do C6 Bank, a renda fixa indexada ao CDI encontra-se bastante atrativa pelos próximos meses, diante do fato de que a taxa Selic bateu o seu maior patamar desde 2006, marcando 14,75% ao ano na última decisão do Copom (Comitê de Política Monetária).

😮 Muita gente não sabe que, na verdade, existem dois tipos de taxa Selic (Meta e Over), sendo fundamental o seu entendimento para se saber se vale a pena ter um CDB indexado ao CDI na carteira.

A Selic Meta é justamente essa anunciada pelo Banco Central no valor de 14,75% ao ano, enquanto a Selic Over tem o valor de 14,65% e é a taxa praticável nos investimentos de renda fixa, como o Tesouro Selic. Por sua vez, o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) remunera o mesmo valor pago pela Selic Over, atualmente em 14,65% ao ano.

Só que a cada 45 dias essas remunerações podem mudar a depender das decisões do Copom, logo, faz mais sentido considerar uma projeção de CDI médio nos próximos meses e anos para se ter uma ideia de quanto os investimentos em renda fixa pós-fixada pagarão no futuro.

No C6 Bank, o CDI médio nos próximos 12 meses é estimado em 14,60% ao ano, considerando que estamos perto do fim do ciclo de altas da taxa Selic. Já nos próximos cinco anos, a projeção é de que o CDI médio seja de 13,64% ao ano, refletindo que a Selic cairá nos próximos anos, deixando a renda fixa indexada ao CDI um pouco menos atrativa para vencimentos mais longos.

➡️ Leia mais: Selic a 14,25%: Saiba quanto CDB a 105% do CDI paga na renda fixa em 2025

Quanto rendem R$ 1 mil em CDB?

Conforme o planejador financeiro, a aplicação de R$ 1 mil em CDB pagando 105% do CDI deve render:

• R$ 1.072,42 após seis meses (sendo R$ 1.057,94 descontado o imposto de renda);
• R$ 1.153,25 após um ano (sendo R$ 1.126,43 descontado o imposto de renda);
• R$ 1.315,42 após dois anos (sendo R$ 1.268,10 descontado o imposto de renda);
• R$ 1.964,44 após cinco anos (sendo R$ 1.819,77 descontado o imposto de renda).

Quanto rendem R$ 5 mil em CDB?

💰 Colocar R$ 5 mil a disposição dos bancos a uma taxa de 105% do CDI por meio de CDBs pode gerar:

• R$ 5.365,55 após seis meses (sendo R$ 5.292,44 descontado o imposto de renda);
• R$ 5.766,24 após um ano (sendo R$ 5.632,15 descontado o imposto de renda);
• R$ 6.577,08 após dois anos (sendo R$ 6.340,52 descontado o imposto de renda);
• R$ 9.822,19 após cinco anos (sendo R$ 9.098,86 descontado o imposto de renda).

Quanto rendem R$ 10 mil em CDB?

Já a aplicação de R$ 10 mil nesses títulos bancários com incidência de imposto de renda pode retornar:

• R$ 10.731,10 após seis meses (sendo R$ 10.584,88 descontado o imposto de renda);
• R$ 11.532,48 após um ano (sendo R$ 11.264,29 descontado o imposto de renda);
• R$ 13.154,16 após dois anos (sendo R$ 12.681,04 descontado o imposto de renda);
• R$ 19.644,38 após cinco anos (sendo R$ 18.197,72 descontado o imposto de renda).

Quanto rendem R$ 25 mil em CDB?

🤑 O capital inicial de R$ 25 mil nesta modalidade de renda fixa bancária pode remunerar:

• R$ 26.827,74 após seis meses (sendo R$ 26.462,19 descontado o imposto de renda);
• R$ 28.831,19 após um ano (sendo R$ 28.160,73 descontado o imposto de renda);
• R$ 32.885,41 após dois anos (sendo R$ 31.702,60 descontado o imposto de renda);
• R$ 49.110,95 após cinco anos (sendo R$ 45.494,31 descontado o imposto de renda).

Quanto rendem R$ 50 mil em CDB?

Emprestar R$ 50 mil para bancos que ofertam CDBs com taxas ao redor de 105% do CDI dever gerar:

• R$ 53.655,49 após seis meses (sendo R$ 52.924,39 descontado o imposto de renda);
• R$ 57.662,38 após um ano (sendo R$ 56.321,46 descontado o imposto de renda);
• R$ 65.770,82 após dois anos (sendo R$ 63.405,19 descontado o imposto de renda);
• R$ 98.221,91 após cinco anos (sendo R$ 90.988,62 descontado o imposto de renda).

Rentabilidade

📊 Para o C6 Bank, a rentabilidade líquida estimada em CDBs com taxas próximas de 105% do CDI deve ficar em:

• Remuneração de 5,85% (após seis meses)
• Remuneração de 12,64% (após um ano);
• Remuneração de 26,81% (após dois anos);
• Remuneração de 81,98% (após cinco anos).

Como foram feitos os cálculos?

Os cálculos do planejador financeiro levaram em conta algumas premissas, estimativas para os principais indicadores da renda fixa e projeções sobre a inflação.

Ele explica a importância de acompanhar os contratos de juros negociados em bolsa (DI futuro), e não apenas ficar ancorado na mudança a cada 45 dias da taxa Selic, que é praticamente o mesmo valor do CDI.

🗣️ "O DI futuro é um contrato de juros negociado em bolsa de valores, como uma ação, em que seu preço reflete o DI médio entre o dia da negociação e o vencimento do contrato. Ou seja, cada contrato tem um preço que corresponde à expectativa do mercado sobre a taxa de juros no período", salienta Rafael Haddad, do C6 Bank.

Portanto, quando o investidor deseja ter ideia de quanto será a sua rentabilidade em título de renda fixa semelhante a um CDB indexado ao CDI, é ideal considerar qual será a taxa média do CDI no período e não apenas a taxa básica juros atual.

Logo, veja a seguir as premissas utilizadas pelo planejador financeiro para calcular a possível remuneração do título de renda fixa:

• Selic: 14,82% a.a. (em seis meses); 14,70% a.a. (em um ano); 13,96% a.a. (em dois anos); 13,74% a.a. (em cinco anos);
• CDI: 14,72% a.a. (em seis meses); 14,60% a.a. (em um ano); 13,86% a.a. (em dois anos); 13,64% a.a. (em cinco anos);
• Poupança: 8,22% a.a. (em seis meses); 8,22% a.a. (em um ano); 8,22% a.a. (em dois anos); 8,22% a.a. (em cinco anos);
• Inflação: 4,59% a.a. (em seis meses); 4,97% a.a. (em um ano); 4,47% a.a. (em dois anos); 4,10% a.a. (em cinco anos).